Воскресенье, 22 апреля 2018 18 +   Подписка на обновления  Письмо юристу
Воскресенье, 22 апреля 2018 18 +   Подписка на обновления  Письмо юристу
2   0   364

Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию у юриста Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию у юриста

Москва, Московская область
8 (499) 577-00-25 доб. 179

Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 (812) 425-66-30 добавочный 179

Остальные регионы России(Бесплатный номер)
8 800 350-23-69 добавочный 179

Звонки принимаются круглосуточно и без выходных

Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют



Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает внесение определенных изменений в ранее заключенное с банком кредитное соглашение. При этом оформляется дополнительный договор об изменении графика платежей или процентной ставки.

Реструктуризация – это возможность погашения кредитного долга на других, обновленных условиях.

Они определяются банком индивидуально для каждого должника, основываясь на объективных и бесспорных доказательств невозможности выполнения условий ранее заключенного договора, которые подтверждаются достоверными документами.

При этом финансовая организация рассматривает возможности заемщика, который оказался в сложной денежной ситуации.В процессе рассмотрения в качестве основных доказательств выступают факты, подтверждающие, что клиент не в состоянии своевременно выполнить взятые на себя долговые обязательства. Подтверждением этому может выступать справка с места работы или из государственного центра занятости.

Первые шаги к реструктуризации

При заключении договора с банком, в том числе и дополнительного, необходимо разобраться во всех пунктах документа и убедиться в том, что предоставлена исчерпывающая информация о совокупной стоимости услуг кредитной организации.

Также следует помнить, что банки не обязаны осуществлять реструктуризацию, а только имеют на это право.

Перед обращением в финансовое учреждение с целью реструктуризации долга, прежде всего, целесообразно начать переговоры с руководством, путем направления письма.

Если с первой попытки кредитная организация не идет навстречу должнику, то стоит попробовать обратиться еще раз, по возможности предоставить дополнительные доказательства своей неплатежеспособности.

В случае если банк согласился реструктурировать долг по кредитному договору, необходимо подготовить такой список документов:

  • Собственный паспорт и паспорт супруга (супруги);
  • Справку о присвоении идентификационного номера должника и супруга (супруги);
  • Документ, подтверждающий заключение брака либо о его расторжении;
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть несовершеннолетние дети);
  • Документы, которые подтверждают нынешний уровень дохода и материального положения должника и членов его семьи;
  • Документы, о праве собственности на имущество, которое в случае необходимости может быть передано как дополнительное обеспечение по кредиту, а также другие документы на указанное имущество.

Самые распространенные варианты реструктуризации

Основными вариантами изменения условий кредитования должника являются:

Пролонгация кредита

Это продление срока погашения задолженности, то есть конечная дата кредитования или последний день пользования заемными средствами переносится на более поздний срок.

Пролонгация целесообразна в том случае, когда должник пользуется заемными деньгами в режиме кредитной линии или овердрафта (то есть когда последний день кредитования является днем погашения всей суммы задолженности), или в случае, когда пролонгация позволит уменьшить ежемесячные платежные суммы согласно с графиком.

Данный способ реструктуризации длительный, однако относительно безболезненный для организации, выдавшей займ и довольно полезный для клиента.

Если вдвое увеличить период для возвращения долга и процентов по нему, то ежемесячный взнос моментально снизится приблизительно на 20-25%. В свою очередь банк может оказаться в плюсе, поскольку клиенту платить по кредиту придется намного дольше.

Негативной стороной данного способа является значительное увеличение срок кредитования и сумма долга.

Замена валюты

В условиях нестабильного курса доллара США данный способ реструктуризации является наиболее выгодным для должника, так как в дальнейшем он полностью освобождается от риска роста курса валюты.

В вопросе перевода задолженности из иностранной валюты в национальную все зависит от условий, предлагаемых банком. Обычно банки повышают процентную ставку.

Также во время заключения дополнительного договора руководство может изменить условия первоначального договора, к примеру, перенести на тело общей задолженности непогашенные проценты или оформить дополнительный заем на погашение суммы штрафов и просроченных процентов.

Недостатком данного способа является то, что обмен валютного кредита увеличивает размер ежемесячных платежей.

Отсрочка выплат или кредитные каникулы

Каждый банк отдельно определяет, какой срок кредитных каникул он может предложить, иногда подобная отсрочка возможна на срок до одного года.

Это самый популярный вид реструктуризации. Должник на время получает право не выплачивать заем, чтобы впоследствии «накопленная» сумма была распределена на месяцы, которые остались.

Недостаток этого варианта состоит в том, что после кредитных каникул придется платить намного больше, так как ежемесячная сумма, не выплаченная за период каникул, будет распределена на срок, который остался.

Если у Вас остались вопросы, то можете "задать вопрос" юристу бесплатно




Об авторе: Евгений Беляев

Евгений Беляев
Меня зовут Евгений, я являюсь адвокатом и всегда рад Вас проконсультировать онлайн, если Вы зададите мне вопрос или просто позвоните мне по телефону:8 (800) 350-23-69 добавочный 179 (Звонок по России бесплатный)С Уважением, Евгений!

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
  Subscribe  
Уведомлять

© 2018 Сайт должников по кредитам и займам