Среда, 14 ноября 2018 18 +   Подписка на обновления  Письмо юристу
19   0   1672

Смерть заемщика: кто будет платить по кредиту?


Смерть заемщика

В самый непредсказуемый момент может произойти смерть заемщика и конечно любой заемщик, оформляя на себя кредит, планирует дожить до окончания его выплат. К сожалению, наша жизнь непредсказуема и полна опасностей, поэтому иногда случается так, что человек умирает, не успев выплатить задолженность по кредиту.

Когда можно не платить

Потрясенные потерей родственники и наследники не всегда знают, как правильно поступить в таких ситуациях. Некоторые узнают о крупных займах покойного впервые, и тогда полученные в наследство долги становятся весомой проблемой. Но существует множество вариантов выхода из этой ситуации, некоторые из которых предполагают, что наследникам совсем необязательно выплачивать заем умершего.

В первую очередь спасает, конечно, страховка. Многие кредиторы предлагают своим клиентам оформить страхование жизни или здоровья. Как правило, банки предлагают более выгодные условия для застрахованных клиентов, поэтому многие из них не пренебрегают страховкой. В этом случае оставшийся долг по кредиту вместо наследников погасит страховая компания. Обычно ее сумма составляет остаток долга, однако в некоторых случаях она может быть значительно больше. Тогда часть средств, оставшаяся после погашения долга, может быть поделена между наследниками.

Наличие обеспечения также играет большую роль в распределении долгов умершего. По стандартному договору в первую очередь банк привлекает к ответственности его созаемщиков. Следом за ними идут поручители. Обязательства по выплате долга переходит к ним и после смерти заемщика. Если по договору заем был оформлен при участии и созаемщиков, и поручителей, то первыми выплачивать проблемный долг начинают созаемщики.

банк продал долг коллекторам что делать

Как поступают банки? если наступает смерть заемщика

Нередко банки выдают крупные ссуды только под залог имущества заемщика. Если же он умер, то банк имеет право выставить квартиру или автомобиль покойного на торги. После продажи кредитор изымает необходимую для погашения сумму, а остаток перечисляется наследникам покойного. Особенно такая практика распространена при ипотеке, поэтому наследникам стоит позаботиться о своевременных выплатах, чтобы не потерять жилплощадь.

При отсутствии у заемщика поручителей или залога банк обычно обращается напрямую к наследникам. Как правило, наследуется не только имущество, но и все задолженности умершего. При этом банки вправе требовать от наследников оплаты всех штрафов и пеней за случившуюся в результате смерти просрочку. Однако через суд можно добиться сокращения суммы штрафов, если, например, человек не знал о наличии непогашенных ссуд у покойного.

Иногда долги по кредитам усопшего достигают огромных сумм, а наследники узнают об этом впервые. Если общая сумма задолженности превышает стоимость полученного после смерти заемщика наследства, то целесообразно подумать об отказе от него. Также стоит помнить об исковой давности по займу. Если после последней выплаты заемщика прошло более 3 лет, то наследники имеют право не выплачивать задолженность банку.

Таким образом, банк в любом случае попытается взыскать остаток долга умершего с его созаемщиков, поручителей и наследников. Лишь в исключительных случаях, когда у заемщика отсутствовало обеспечение или наследники отказались от вступления в наследство, кредиторы могут списать задолженность.

может ли банк продать долг коллекторам

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Сейчас довольно часто возникают ситуации, когда коллекторские фирмы и судебные приставы пытаются заставить родственников проблемного заемщика платить по кредиту.

Для этого стоит разобраться, в каких случаях родственники имеют обязательства перед банком, а в каких нет.

Случаи, при которых родственник несет ответственность за заемщика:

  • Если при заключении кредитного договора родственник выступил поручителем или созаемщиком, т.е. было выражено желание нести ответственности по кредиту добровольно. Следовательно, банковское учреждение имеет полное право обратиться к родственнику с требованием погасить кредит. При подписании договора родственник должен определиться, какой вид ответственности он будет нести по займу: солидарную (в случае просрочки по кредиту банк может взыскать средства с поручителя) или субсидиарную (поручитель несет меньшую ответственность по займу, чем заемщик);
  • В случае смерти заемщика его долги автоматически переносятся на родственников, которые претендуют на наследство должника. В этом случае следует или погасить долги заемщика, или отказаться от наследства, если долги превышают стоимость наследованного имущества;
  • В случае если родственники не вступят в права наследования, то имущество должника будет передано государству, которое в свою очередь берет на себя ответственность по долгам умершего.
     Чтобы не возникло проблемы такого рода, перед подписанием кредитного договора лучше всего застраховать жизнь заемщика, тогда в случае смерти или потери его трудоспособности родственники могут обратиться в страховую компанию для возвещения проблемного кредита.  

    Если страховщик откажется возмещать проблемный кредит, тогда стоит обратиться в суд для привлечения ответственности страховой компании.

  • Одинаковую ответственность по кредиту имеют супруги, но в случае развода такой вид ответственности устанавливается в зависимости от обстоятельств, так как иногда один из супругов может не знать о том, что в банке имеется проблемный кредит.Если одна из сторон ответчиков по кредиту докажет, что средства были потрачены на семью, то ответственность делится между супругами поровну. Как правило, степень ответственности по кредитным обязательствам устанавливается через суд.

Как не платить кредит за умершего

Как не платить кредит за умершего

В каких случаях банк не имеет права взыскивать задолженность по проблемному кредиту:

  • 1.Банковское учреждение не имеет права требовать погашение кредита у родственников, если последние не являются поручителями или созаемщиками по данному займу;
  • 2.Заемщик исчез бесследно, а с родственников хотят взыскать кредит, то исчезнувший человек считается умершим по истечении 5 лет, а срок по кредиту истечет по сроку исковой давности;
  • 3. Ответственность родственников по поручительству может быть прекращена, если банк изменяет условия кредитования, не ставя в известность поручителя по кредиту;
  • 4. Если в течение одного года банк не предъявит иск поручителю по проблемному займу, то поручительство прекращает свое действие;
  • 5. Поручитель не несет ответственности по кредиту, если срок кредитования закончился или если долг по кредиту был переведен на другое лицо.
  • Следовательно, ответственность по кредитам умерших родственников ложится в том случае, если имеет место наследование имущества.

    Следует помнить, что начисление процентов по кредиту прекращается со дня смерти заемщика.

    В остальных случаях ответственность определяется в судебном порядке. В случае если коллекторы будут требовать погасить долг, тогда необходимо обращаться в полицию и в судебное учреждение.

    Если у Вас имеются вопросы, то я с радостью их жду и отвечу на них.

Об авторе: Евгений Беляев

Евгений Беляев
Меня зовут Евгений, я являюсь адвокатом и всегда рад Вас проконсультировать онлайн.



Отправить ответ

avatar
  Subscribe  
Уведомлять

© 2018 Сайт должников по кредитам и займам