+7 (499) 110-92-57  Москва

+7 (812) 490-75-26  Санкт-Петербург

8 (800) 222-78-21  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют


Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает внесение определенных изменений в ранее заключенное с банком кредитное соглашение. При этом оформляется дополнительный договор об изменении графика платежей или процентной ставки.

Реструктуризация – это возможность погашения кредитного долга на других, обновленных условиях.

Они определяются банком индивидуально для каждого должника, основываясь на объективных и бесспорных доказательств невозможности выполнения условий ранее заключенного договора, которые подтверждаются достоверными документами.

При этом финансовая организация рассматривает возможности заемщика, который оказался в сложной денежной ситуации.В процессе рассмотрения в качестве основных доказательств выступают факты, подтверждающие, что клиент не в состоянии своевременно выполнить взятые на себя долговые обязательства. Подтверждением этому может выступать справка с места работы или из государственного центра занятости.

Первые шаги к реструктуризации

При заключении договора с банком, в том числе и дополнительного, необходимо разобраться во всех пунктах документа и убедиться в том, что предоставлена исчерпывающая информация о совокупной стоимости услуг кредитной организации.

Также следует помнить, что банки не обязаны осуществлять реструктуризацию, а только имеют на это право.

Перед обращением в финансовое учреждение с целью реструктуризации долга, прежде всего, целесообразно начать переговоры с руководством, путем направления письма.

Если с первой попытки кредитная организация не идет навстречу должнику, то стоит попробовать обратиться еще раз, по возможности предоставить дополнительные доказательства своей неплатежеспособности.

В случае если банк согласился реструктурировать долг по кредитному договору, необходимо подготовить такой список документов:

  • Собственный паспорт и паспорт супруга (супруги);
  • Справку о присвоении идентификационного номера должника и супруга (супруги);
  • Документ, подтверждающий заключение брака либо о его расторжении;
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть несовершеннолетние дети);
  • Документы, которые подтверждают нынешний уровень дохода и материального положения должника и членов его семьи;
  • Документы, о праве собственности на имущество, которое в случае необходимости может быть передано как дополнительное обеспечение по кредиту, а также другие документы на указанное имущество.
Это важно знать:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита ?

Самые распространенные варианты реструктуризации

Основными вариантами изменения условий кредитования должника являются:

Пролонгация кредита

Это продление срока погашения задолженности, то есть конечная дата кредитования или последний день пользования заемными средствами переносится на более поздний срок.

Пролонгация целесообразна в том случае, когда должник пользуется заемными деньгами в режиме кредитной линии или овердрафта (то есть когда последний день кредитования является днем погашения всей суммы задолженности), или в случае, когда пролонгация позволит уменьшить ежемесячные платежные суммы согласно с графиком.

Данный способ реструктуризации длительный, однако относительно безболезненный для организации, выдавшей займ и довольно полезный для клиента.

Если вдвое увеличить период для возвращения долга и процентов по нему, то ежемесячный взнос моментально снизится приблизительно на 20-25%. В свою очередь банк может оказаться в плюсе, поскольку клиенту платить по кредиту придется намного дольше.

[su_quote]Негативной стороной данного способа является значительное увеличение срок кредитования и сумма долга.[/su_quote]

Замена валюты

В условиях нестабильного курса доллара США данный способ реструктуризации является наиболее выгодным для должника, так как в дальнейшем он полностью освобождается от риска роста курса валюты.

В вопросе перевода задолженности из иностранной валюты в национальную все зависит от условий, предлагаемых банком. Обычно банки повышают процентную ставку.

Также во время заключения дополнительного договора руководство может изменить условия первоначального договора, к примеру, перенести на тело общей задолженности непогашенные проценты или оформить дополнительный заем на погашение суммы штрафов и просроченных процентов.

[su_quote]Недостатком данного способа является то, что обмен валютного кредита увеличивает размер ежемесячных платежей.[/su_quote]

Отсрочка выплат или кредитные каникулы

Каждый банк отдельно определяет, какой срок кредитных каникул он может предложить, иногда подобная отсрочка возможна на срок до одного года.

Это важно знать:  Что нужно знать заемщику о передаче коллекторам долга по кредиту

Это самый популярный вид реструктуризации. Должник на время получает право не выплачивать заем, чтобы впоследствии «накопленная» сумма была распределена на месяцы, которые остались.

[su_quote]Недостаток этого варианта состоит в том, что после кредитных каникул придется платить намного больше, так как ежемесячная сумма, не выплаченная за период каникул, будет распределена на срок, который остался.[/su_quote]

Если у Вас остались вопросы, то можете «задать вопрос» юристу бесплатно

Следующая
Банки и кредитыДосрочное погашение кредита: выгодно или нет?

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector